在當前消費者享受技術帶來便利的同時，個人信息數據與隐私安全一直是關注的焦點。專家認爲，數字化時代，構建适應新金融、新技術、新業态的個人金融信息保護體系，嚴防嚴打網絡黑灰産業，是從源頭治理數據隐私洩露、遏制電信網絡詐騙犯罪的重要舉措。

互聯網平台中存在個人信息被售賣、洩露，人臉信息被搜集，部分APP涉嫌過(guò)度搜集用戶個人信息等問題。上述問題是江蘇省消保委發(fā)布的當地一季度消費投訴與輿情分析報告的部分内容。

而這(zhè)些現象或問題并不是個案，在當前消費者享受技術帶來便利的同時，個人信息數據與隐私安全一直是關注的焦點。專家認爲，數字化時代，構建适應新金融、新技術、新業态的個人金融信息保護體系，嚴防嚴打網絡黑灰産業，是從源頭治理數據隐私洩露、遏制電信網絡詐騙犯罪多發(fā)高發(fā)态勢的重要舉措。

金融立法層面(miàn)高度重視

對(duì)于公民個人信息的保護，相關的法律法規早已建立。比如，從刑法第253條侵犯公民個人信息罪，再到《中華人民共和國(guó)網絡安全法》以及《中華人民共和國(guó)民法典》等，都(dōu)有公民個人信息保護的相關條款。

此外，随着雲計算、大數據、人工智能(néng)、區塊鏈等技術在金融領域叠代與演進(jìn)，金融成(chéng)爲産生和積累數據量最大、數據類型最豐富的領域之一，數據的作用不斷凸顯，而數據安全與個人信息保護也面(miàn)臨新的風險與挑戰。在此背景下，有關政策及規章不斷出台或完善，以保護消費者權益。包括《個人金融信息保護技術規範》、正在制訂中的個人信息保護法以及國(guó)家市場監督管理總局此前發(fā)布的《網絡交易監督管理辦法》等，對(duì)于網絡交易經(jīng)營者收集、使用消費者個人信息的目的、方式和範圍都(dōu)進(jìn)行了明确規定。

專家認爲，中國(guó)在個人信息保護方面(miàn)可謂法網嚴密，而且不斷補齊短闆。中國(guó)信息通信研究院互聯網法律研究中心主任方禹表示，在立法層面(miàn)，個人信息保護是一個動态性的過(guò)程，要分行業、分領域具體解決。在金融領域，既要區分個人金融信息的一般保護和特殊保護，也要界定分散保護和統一保護，先是要針對(duì)共性問題進(jìn)行綜合治理，再根據具體問題分而治之。個人金融信息具有多樣性、敏感性、精準性和高價值等特征，需要構建系統、完整的法治體系來保護公民的個人金融信息安全。

對(duì)于個人信息是否構成(chéng)隐私，北京互聯網法院綜合審判三庭庭長(cháng)孫銘溪結合具體的判例表示，司法判例認定會在個案中結合具體的使用場景來認定。個人信息保護在劃分硬性保護标準之上也需要個人信息分層，第一層面(miàn)是大家共識的私密性信息，比如涉及基因信息、疾病史、未公開(kāi)的違法犯罪記錄等；第二層面(miàn)則是根據具體産品使用個人信息的情況，以及個人意願來判定在個案中是否構成(chéng)隐私侵害的信息。

治理難點有待解決

除了個體訴訟中涉及個人信息保護，北京鐵路運輸檢察院第五檢察部主任劉祯元認爲，公益訴訟層面(miàn)也涉及信息保護的範疇。“以金融爲載體，披着金融外衣侵犯個人信息，從事(shì)黑灰産等侵害群衆利益的行爲，是檢察院重點監督的領域。針對(duì)人民群衆反應強烈、社會輿論比較明晰、大家比較關注的重點問題，進(jìn)一步發(fā)揮公益訴訟的職能(néng)作用。”劉祯元說。

北京理工大學(xué)教授洪延青認爲，金融信息安全本身以及維護金融安全目标下的信息安全保障，對(duì)個人金融信息安全提出了核心訴求。但當前金融信息依據金融活動、金融機構主體、保護技術規範标準等路徑劃分有不同的定義，導緻在不同場景和規則下的金融信息範圍标準不同。

“灰黑産治理和個人隐私保護相輔相成(chéng)，但仍有一些治理難點有待解決。”中國(guó)社科院大學(xué)互聯網法治研究中心執行主任劉曉春表示，數據共享就是當前解決這(zhè)些難點的突破口，事(shì)實上，當前的立法立規也將(jiāng)重點放在平台和企業上，建立體系、協同治理已成(chéng)爲建立數據安全港的重要方向(xiàng)。同時，她認爲個案在司法和執法的過(guò)程中起(qǐ)到了非常關鍵的示範作用，能(néng)夠幫助完善規則的構建。

多方共同爲個人信息安全護航

還(hái)有專家表示，在強調完善法律保護的同時，還(hái)需要強調協會、消費者自我的救濟能(néng)力培養和渠道(dào)暢通，在得不償失中減少違法違規行爲，使金融消費者合法權益在減少侵害中得到維護。

北京立言金融與發(fā)展研究院院長(cháng)楊濤認爲，爲防止金融消費者權益受到損害，除了做好(hǎo)消費者保護的日常工作之外，更需要重視系統性、體系性、制度性監管問題。

作爲金融科技企業，歡太數科相關負責人表示，在互聯網“求快”的風氣下，許多APP在産品研發(fā)後(hòu)，未經(jīng)性能(néng)測試就直接上線，存在着很大的安全隐患。在保障個人信息安全方面(miàn)，企業自身不僅需要考慮用戶的使用習慣和産品功能(néng)的便捷性，還(hái)需制定一整套體系保護用戶隐私和信息安全，讓用戶使用更安心。

據了解，金融科技公司一般通過(guò)與安全機構、認證機制緊密合作來進(jìn)行自身數據與隐私安全的合規建設。《金融時報》記者發(fā)現，一些科技公司會獲取如信息安全管理體系（ISMS）标準認證，或者APP信息安全認證等，以此來确立隐私信息管理體系，确保個人隐私信息安全。

除此以外，在産品上線與叠代方面(miàn)，也應將(jiāng)保護用戶信息及隐私安全放在首位。“數字時代，一家企業基于用戶數據，有助于爲用戶提供更匹配的産品，提高用戶體驗。但有責任的企業需要將(jiāng)用戶信息安全作爲基本原則，在用戶使用互聯網産品過(guò)程中，做好(hǎo)用戶告知、用戶授權、存儲安全、使用範圍限定等一系列的後(hòu)續全流程。”據歡太數科相關負責人介紹，公司成(chéng)立專門的安全實驗室，將(jiāng)安全貫穿産品的全生命周期，對(duì)産品的需求、研發(fā)、測試等各個環節均配置了安全與合規評測流程。所有産品和功能(néng)必須事(shì)先通過(guò)多次的人工以及自動化安全和隐私合規測試，在确認“健康”後(hòu)才能(néng)正式上線。

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